Az életjáradék vagy a fordított jelzáloghitel hatékony havi készpénzinjekció egy nyugdíjas vagy nyugdíjas számára. Ez nem mindig kedvező megoldás. Hogyan működik a járadék? Mik a fordított jelzáloghitel előnyei és hátrányai?

Tartalom:

  1. Mi az a járadék egy lakásért?
  2. Hogyan igényelhetek életjáradékot egy lakásra?
  3. Megtérül-e a fordított jelzáloghitel pénzügyileg?
  4. Elállhat a járadékszerződéstől?
  5. Mikor érdemes fordított jelzáloghitelt választani?
  6. Mi a teendő a járadékszerződés megkötéséhez?

Fordított jelzáloghitelvagylakás életjáradékasok idős embert csábít. A fordított jelzáloghitel-társaságok gyakran hirdetnek a televízióban és az időseknek szóló újságokban. Gyakran az ilyen lehetőséggel kapcsolatos információkat tartalmazó szórólapokat közvetlenül a postaládákba küldik azoknak az embereknek, akiket ez érdekelhet.

Az ajánlat nagyon csábítónak tűnik: havi néhány száz, sőt néha több mint ezer zloty és még több is jelentős összeg, amely jelentősen javíthatja az idősek szerény költségvetését, lehetővé téve számukra, hogy tisztességes életet éljenek annak ellenére, hogy kapnak viszonylag alacsony nyugdíj.

Mi az a járadék egy lakásért?

Egyszerűen fogalmazva, a fordított jelzáloghitel egy fix havi jövedelem, amelyet egy idős személy haláláig kap az ingatlana tulajdonjogának átruházásáért cserébe.

Ez nem új ötlet. A fordított jelzáloghitelek évek óta számos, nem csak európai országban működnek. Ott a bankok kínálják őket, amelyek havonta fizetnek egy bizonyos összeget az ügyfélnek, cserébe egy lakás vagy ház ingatlan- és jelzálog-nyilvántartásában a jelzálogjog bejegyzéséért.

Az ingatlan nemcsak a fordított hitel biztosítékát biztosítja, hanem a tulajdonos halála esetén a bank tulajdonába kerül - kivéve, ha örökösei a ház vagy lakás visszaszerzésével törlesztik az időskorú kötelezettségeit (el is hagyhatják a telephelye a banknak, bizonyos esetekben visszakapja az ingatlan értéke és a korábban kifizetett pénzösszeg közötti különbözetből származó többletet).

Lengyelországban ez eddig egy kicsit másképp működik. Igaz, 2014-ben megszületett a fordított jelzálogról szóló törvény, dea bankok egyelőre nem nagyon érdeklődnek abban, hogy ajánlataikban szerepeljenek. Ennek több oka is van.

Először is azért, mert egy ilyen szerződés aláírása az ügyféllel meglehetősen kockázatos a bank számára: nem biztos, hogy meddig kell kivenni a pénzt, és hogy a fizetés összege véletlenül - a az ügyfél élettartama - nem haladja meg a fordított hitellel fedezett ingatlan értékét.

Éppen ezért ezt a szolgáltatást hazánkban elsősorban az ún. nem banki entitások, azaz olyan magáncégek kínálják, amelyek élethosszig tartó juttatási szerződést kínálnak ügyfeleiknek.

Az e társaságok által kínált jelzálogalapokra – a banki kölcsönökkel ellentétben – nem vonatkoznak semmilyen banki szabályozás. A legtöbb cég életfogytiglani szabadságvesztés intézményére (a Ptk. 908-916. § szerint), vagy életjáradéki szerződésre (Ptk. 903-907. §) alapozza szolgáltatásait.

Hogyan igényelhetek életjáradékot egy lakásra?

Járadékszerződést egyedülállók és házaspárok is köthetnek. Ha az egyik házastárs meghal, az ellátás folyósítása továbbra is megtörténik (érdemes azonban ügyelni arra, hogy a szerződés ne tartalmazzon olyan záradékot, amely csak abban az esetben teszi lehetővé ezt a lehetőséget, ha mindkét házastárs volt a helyiség tulajdonosa).

Számos fontos követelmény van a fordított jelzáloghitelt igényelni kívánó személlyel vagy személlyel szemben. Először is érje el a megfelelő életkort – a legtöbb ilyen típusú ajánlatot kínáló cég minimum 60 éves, de még jobb esetben 65 éves kort ír elő.

Másodszor, rendelkeznie kell ingatlanjoggal: tulajdonjoggal vagy szövetkezeti tulajdonnal (a közös kezelésű lakások esetében).

Ez azonban nem jelenti azt, hogy ilyen jelzálogkölcsönt kap: sok cég csak meghatározott helyen és méretben fogad el ingatlant, így később könnyen lehet keresni.

A már jelzálogjoggal terhelt lakásokat is figyelembe veszik (amelyeknek tulajdonosai jelzálogot vettek fel), de az ilyen helyzeteket mindig egyedileg mérlegelik.

A fordított jelzálogszerződés megkötése előtt a társaság értékeli az ingatlant és felméri annak jogállását - csak ennek alapján tesz javaslatot a juttatás összegére, amely a szerződés aláírása után a folyó számlát érinti. tulajdonos. Ezért nem érdemes szimulációkat követni, vagy az ilyen cégek honlapján elérhető számológépeket használni, ezek csak tájékoztató jellegűek

A potenciális jelzálogalap-ügyfél egészségi állapota nem számít

Megtérül-e a fordított jelzáloghitelpénzügyileg?

Az ilyen szolgáltatásokat kínáló cégek szerint igen, és néha nagyon is. A havonta kifizetett juttatás összege több száztól akár több ezer zlotyig is terjedhet, és az esedékes összeg egy része egyszer (meglehetősen nagy összegű készpénz-injekció formájában) beszedhető.

Minden az ingatlan értékétől (és ez viszont elhelyezkedésétől, színvonalától és méretétől), valamint a szerződéskötés mellett döntő személy nemétől és életkorától függ. Általában azok a férfiak, akik a GUS adatai szerint rövidebb ideig élnek, mint a nők, magasabb ellátásokra számíthatnak.

Lakásjáradékot nyújtó cégek honlapján elhelyezett kalkulátorok segítségével elemezve a hipotetikus fizetési összegeket, megállapítható, hogy az ilyen hitelt nyújtó cégek ígéretei gyakran nem teljesülnek a valóságban

Például egy wrocławi lakás tulajdonosa, amelynek területe körülbelül 80 négyzetméter, körülbelül havi 700-at kaphat élete végéig (feltételezve, hogy 66 éves, és a GUS adatai szerint átlagosan életkora Lengyelországban, 84 évig fog élni). Ezt az összeget a lakás valós értékével összevetve kiszámítható, hogy 40%-nál nem nagyobb összegről van szó. az, amit egy idős megkapna, ha eladja lakását a nyílt piacon.

Érdemes azonban hozzátenni, hogy sok cég fizet havi díjat, bérleti díjemelést és városi adót, valamint vagyonbiztosítást is.

Fontos, hogy a havi juttatások után nem kell adót fizetni az adóhivatalnak (ha az ingatlant legalább öt évvel a járadékszerződés megkötése előtt szerezték meg)

A szerződést kötő személy kötelessége az ingatlan jó állapotának megőrzése

Elállhat a járadékszerződéstől?

Ez attól a cégtől függ, amellyel a szerződést aláírták. Megkötésekor az ingatlan meglévő tulajdonosa a tulajdonjogot a társaságra ruházza át, havonta kapott pénzösszeg ellenében

Egyes cégek a szerződésben tartalmazzák azt a kitételt, hogy az ilyen szerződéstől nem lehet elállni, míg mások megengedik, hogy a megrendelő kérésére felmondják, de nem szabad elfelejteni, hogy ennek vannak bizonyos következményei: a a szerződés megszűnése esetén az ügyfélnek vissza kell térítenie az összes eddig befizetett összeget és a cégnél felmerült egyéb költségeket (pl. ingatlanbiztosítás, bérleti díj stb.), valamint a kifizetett pénz kamatait.

Mikor érdemes fordított jelzáloghitelt választani?

Sokan csodálkoznak azon, vajon jó megoldás-e a járadék. Sajnos erre a kérdésre nincs megfelelő válasz.Minden az egyéni helyzettől függ.

Egy ilyen szerződés aláírása előnyös lehet, ha a lakás egy golyó és lánc – a fenntartása pénzbe kerül, és nincs kire hagyni végrendeletben. Éppen ezért az ilyen ajánlatokat leggyakrabban olyan emberek veszik igénybe, akiknek nincs hozzátartozójuk, akire ráhagyhatnák vagyonukat, ugyanakkor a szerény nyugdíj nem teszi lehetővé, hogy méltó életet élhessenek.

Járadékszerződés megkötése előtt érdemes alaposan tájékozódni a cégről alkotott véleményekben, és magát a szerződést is érdemes ügyvéddel egyeztetni, hogy ne tartalmazzon-e olyan joghurkokat, amelyek lehetővé teszik a vállalkozás átvételét. lakás.

Mi a teendő a járadékszerződés megkötéséhez?

A fordított jelzáloghitel-szerződés aláírása mellett döntő vezetőnek fel kell vennie a kapcsolatot az általa választott alap segélyvonalával, vagy ki kell töltenie egy megfelelő kérelmet annak honlapján. Néhány nap múlva megkapja az első ajánlatot, és időpontot egyeztethet egy tanácsadóval.

Ezután az értékbecslő megjelenik a helyiségben, hogy értékelje az ingatlant, és a tanácsadó előterjeszti a végső javaslatot a havi törlesztőrészlet összegére

Érdemes azonban időt szánni magunknak a közjegyzővel való szerződéskötésre, és érdemes saját ügyvédünkkel elmenni egy tanácsadóhoz, aki elemzi a szerződést

Arról is gondoskodni kell, hogy a cég csődje esetén a lakás visszakerüljön eredeti tulajdonosához (ehhez megfelelő telek- és jelzálog-nyilvántartási bejegyzések szükségesek), ill. azt egy végrehajtó veszi át a jelzálogalap vagyonának biztosítékaként.

Kategória:

Geriátria